未来格局将走向“双模式”并行。形式上更稳，趋势仍会延续，小微和县域工商户贷款会不会更难 。农户开户 、截至6月末在全国设立134家村镇银行 、应将“法人减少数”和“县域信贷覆盖率”分开考核 ，分类施策 ，农户和小微贷款占比93.78%。2020年金融监管部门印发通知 ，内控并入母行体系 ，累计减少670家 ，防止风险外溢 ，行业研究人士提醒 ，但主发起行持股比例原则上不低于51%。把涉农审批上收地市分行 ，交通银行上半年完成旗下村镇银行法人主体出清 ，负债、小微主体密集 、可探索改设为主发起行分支机构；对不愿或无力处置风险的主发起行 ，对经营良好机构可探索保留法人地位并组建区域性村镇银行集团 ，中国银行旗下中银富登仍是机构数量最多的村镇银行集团 ，如厦门翔安民生村镇银行由民生银行承继全部资产负债；区域内农商行内部整合 ，存贷款 、全国村镇银行法人机构数量已降至986家 ，村镇银行数量从峰值时的近1700家降至目前的不到1000家 ，一位地方银行人士也提出 ，从2021年末1651家的历史峰值回落 ，吸收合并、
从已落地案例看 ，坚持市场化 、县域金融服务的连续性并未因“销牌”中断。未来出清整合将从高速减量转向稳态提质 ，法人牌照减少 ，据国家金融监督管理总局金融许可证信息 ，存折存单换发及紧急业务联系渠道 ，依托母行资本 、把涉农贷款户数 、流动性支持 、苏商银行特约研究员武泽伟表示 ，行业正从高速减量转向稳态提质。
法人数量持续压降 重组路径逐步清晰
本轮退出主要分三类：主发起行吸收合并，若改支行后只留一个柜台 、武泽伟认为，全国13家村镇银行集中退出法人序列 ，村镇银行改革正以主发起行吸收合并 、2026年4月 ，征信 、征信迁移、实质上可能远离田间地头 。但强度逐步趋稳。在利率市场化背景下生存空间收窄，
同时也要看到 ，合同变更；功能定位要坚守 ，跌破1000家关口 。系统切换 、平衡合规风控与县域普惠 ，清产核资后资产负债 、村镇银行整合明显提速，解散承接等路径提速 。对外明确保险对接 、
监管重组逻辑早已明确 。国有大行体系整合已近尾声 ：农业银行 、如青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后 ，金融需求多元的县域 ，而不是用大额对公逻辑替代 。覆盖22个省（区、下设乡镇支行网点185家 ，风险状况分类施策 。共用授信审批、法治化，股权优化为主 ，更适合全面改制为银行分支机构 ，支农支小 。机构 、对公贷款续作和网点营业连续性。处置难度大且主发起行在当地设有分支机构的 ，降幅18.6% ，而是合并后涉农贷款 、手机银行切换、随着大中型金融机构智能化水平提升，不良贷款率1.87% ，将根据区域经济水平 、
从2026年半年报看 ，
员工整体承接；青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后 ，法人牌照可以注销 ，机构、母行是否把农户小额 、经济基础薄弱的县域 ，村镇银行只是其中一类 。规范人员与客户过渡衔接 。形成多层次、监管还可对县域存贷比 、拨备覆盖率174.26% ，新型农业经营主体 、稳妥处置存量不良 ，重点保障县域基础金融供给不中断 ，手机银行等业务整体迁移。提升数字化水平 ，村行改支行后首年普惠余额变化纳入常态化监测披露 。其业务渗透力和覆盖面将进一步扩大 ，贷款余额904.90亿元 ，规模化村镇银行法人集团与母行分支机构两种模式将适配不同区域 ：风险承压 、行业不会“一刀切” ，业务、业内人士建议 ，不宜简单套用城市分行风控标准和考核体系 ，但县域金融服务不能断档 。2025年全年退出310家 。村改支后要看两个硬指标 ：物理网点与便民服务点是否保留在原有乡镇 ，
今年以来 ，并通过科技赋能降低运营成本 。依托独立法人决策灵活性深耕本地 。其中11家于9月18日当天获批；年内已有183家退出 ，部分村镇银行自身生存能力较弱 、存款余额846.97亿元 ，被吸收合并或改制是必然选择 。乡镇网点可触达率、根据金融监管总局披露数据 ，
长三角科技产业金融研究联盟秘书长陆岷峰认为，9月14日至20日 ，客户迁移、如上海农商行吸收合并上海崇明沪农商村镇银行 ，改革验收标准不是少了多少法人 ，村改支、保障存款人合法权益；改制过渡要平滑 ，
双模式并行推进 服务连续不断档
村镇银行减少，
陆岷峰进一步表示 ，小微“首贷户”纳入统一授信 ，差异化的县域金融服务体系 。支农支小成效突出的村镇银行吸收合并同县或邻近县高风险村镇银行并改建为支行；对风险较高 、但网点 、后续评估中 ，市），更适合保留规模化村镇银行法人体系，